En plein milieu de la planification de votre mariage et de votre vie avec l’être aimé, l’une des choses qui vous préoccupe peut-être est l’incidence du mariage sur votre cote de crédit. Le crédit de votre conjoint affectera-t-il le vôtre ou vice-versa ? Dans le mariage, une grande partie de votre vie est combinée ; cela inclut-il votre crédit ? Alliance conseil, agence matrimoniale haut gamme répond ici pour vous !
Ce qui arrive à votre crédit lorsque vous vous mariez
Tout d’abord, la bonne nouvelle. Dans la plupart des cas, rien n’arrivera à votre crédit après que vous aurez échangé vos « je le veux ». Vous et votre conjoint continuerez à avoir chacun un rapport de crédit distinct contenant vos antécédents de crédit. Les antécédents de crédit de votre conjoint ne figureront pas dans votre dossier de crédit. Vos informations n’apparaîtront pas non plus sur le rapport de crédit de votre conjoint. Ainsi, si votre conjoint a des antécédents de crédit négatifs, personne ne le saura jamais en consultant votre dossier de crédit.
Heureusement, votre pointage de crédit ne baissera pas parce que vous épousez une personne ayant de mauvais antécédents de crédit. Il ne s’améliorera pas non plus en raison du bon crédit de votre conjoint. Le pointage de crédit de chaque conjoint continuera d’être calculé sur la base des informations contenues dans son dossier de crédit.
Un changement de nom crée-t-il un nouvel historique ?
Si un conjoint change de nom et signale le changement de nom aux émetteurs de cartes de crédit ou fait une nouvelle demande de crédit avec le nouveau nom, le nouveau nom sera inscrit comme une variation de nom sur le rapport de crédit de cette personne. Le mythe selon lequel une épouse qui change de nom efface ses antécédents de crédit n’est pas vrai. Étant donné que les informations du rapport de crédit de chaque personne sont directement liées à son numéro de sécurité sociale, le conjoint qui change de nom continuera à avoir un seul rapport de crédit avec des comptes sous l’ancien et le nouveau nom. Il arrive que les agences d’évaluation du crédit créent par erreur un dossier de crédit séparé à la suite d’un changement de nom, mais ce n’est pas courant et ce n’est pas censé se produire. Si cela vous arrive, vous pouvez contacter les agences d’évaluation du crédit pour faire fusionner vos dossiers de crédit.
Quand le crédit de votre conjoint affecte-t-il le vôtre ?
Si vous et votre conjoint faites une demande conjointe de carte de crédit ou de prêt, vos deux scores de crédit seront vérifiés pour approuver la demande.3 Si l’un de vous ou les deux ont un mauvais crédit, il y a des chances que votre demande ne soit pas approuvée. Si l’un de vous ou les deux ont un mauvais crédit, il est possible que votre demande ne soit pas approuvée. Ou, si la demande est approuvée, le taux d’intérêt et les frais peuvent être plus élevés que si le conjoint ayant le meilleur score de crédit faisait une demande séparée. Dans le cas des comptes conjoints et des comptes d’utilisateur autorisé, l’historique de ce seul compte figure dans le dossier de crédit des deux conjoints, même si un seul d’entre eux utilise le compte.
Sur les comptes conjoints, les deux conjoints sont responsables du paiement des cartes de crédit et des prêts. En outre, si le compte devient en souffrance, le créancier ou le prêteur tentera de recouvrer le montant en souffrance auprès des deux conjoints. Avec les comptes d’utilisateurs autorisés, seul le titulaire principal du compte est légalement responsable du paiement de la dette de la carte de crédit, mais l’historique du compte affectera toutes les personnes inscrites sur le compte4.
Lorsque l’un des conjoints a un mauvais crédit
Lorsque vous et votre conjoint avez des scores de crédit différents, vous devez décider comment traiter les demandes de crédit. Le conjoint ayant un meilleur crédit fera-t-il toutes les demandes pour obtenir de meilleurs taux ? Ferez-vous une demande conjointe et accepterez-vous des taux d’intérêt plus élevés pour améliorer le pointage de crédit de l’autre conjoint ? Ces décisions dépendent de votre situation financière et de vos priorités. Que vous décidiez de demander de nouveaux comptes ensemble ou séparément, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour aider à améliorer le pointage de crédit de votre conjoint.
Communiquez sur l’argent
Plus de la moitié des répondants à une enquête en 2021 ont déclaré qu’ils ne connaissaient pas le pointage de crédit de leur partenaire. Beaucoup d’entre eux ignoraient également d’autres informations financières, notamment les dépenses mensuelles (53 %), les dettes (42 %) et les salaires (41 %). Même si vous décidez de séparer vos finances, vous devez communiquer avec votre conjoint au sujet de l’argent, surtout si votre objectif est d’améliorer son pointage de crédit ou le vôtre.
Fixez des objectifs financiers
L’historique des paiements et le montant dû représentent respectivement 35 % et 30 % de votre pointage de crédit.6 Il est donc important de payer les factures à temps et de réduire les dettes si vous voulez améliorer votre pointage de crédit. Travaillez ensemble pour fixer des priorités et établir un budget qui vous aidera à atteindre vos objectifs.
Envisagez une carte de crédit avec garantie
Si l’ouverture d’un compte conjoint ou l’ajout d’un conjoint en tant qu’utilisateur autorisé n’est pas une bonne option, vous pouvez également envisager d’ouvrir une carte de crédit sécurisée. Ces cartes exigent un dépôt, mais peuvent aider les utilisateurs à établir un bon crédit s’ils les utilisent de manière responsable.
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